Category: финансы

Наслаждение

Про ВТБ

https://sapojnik.livejournal.com/3095155.html
Про ВТБ и Костина - это действительно какая-то феерия. На самом деле про эту его "историю любви" с Наилей Аскер-Заде пишут вовсю уже года полтора, я, например, узнал всё из телеграм-канала "Футляр для виолончели". Как банкир государственного (!) банка тратил миллиарды на свою любовницу - все давно знают. Однако "скандал" почему-то случился только сейчас, после выхода видео от Навального.

Главное ведь - хоть бы он при этом банком хорошо управлял! Но нет, нихрена. Вот, хороший обзор Михаила Макогона из ФБ:

"Если в посмотрите на рыночную капитализацию ВТБ - то это какая-то катастрофа. В 2007 году, при выходе на Московскую биржу, одна акция банка стоила 11 копеек, рыночная капитализация - под 1,5 трлн. рублей. По тогдашнему курсу ВТБ оценивался в 60 млрд. долларов. (ого! - С.)

Спустя двенадцать лет одна бумага банка стоит 4 копейки. Рыночная капитализация - 522 млрд. рублей или 8 млрд. долларов. В рублях банк, за отчетный период впитавший Банк Москвы, контроль над Магнитом (и его пенсионным фондом), бессчетное множество региональных банков - подешевел в три раза, в долларах же - в 7,5.

Но это была бы просто история госкомпании. Если бы не одна деталь.

Первая - “народное IPO”. В 2007 году российское правительство совершило то, за что в Штатах полагается койко-место федеральной тюрьмы - открыло продажу, сопровождаемую активнейшим промоушеном всех федеральных СМИ акций банка населению.

В любом развитом регулировании рынка даже не продажа, сам факт рекламы такого продукта неквалифицированным инвесторам - тяжкое преступление.

Инвесторы - российские домохозяйства, для которых минимальный пакет в 30 тыс. рублей был вовсе не карманными деньгами, получили то, что получили - падение курсовой стоимости почти в четыре раза уже в следующем 2008 году.

Но на этом все не кончилось. В 2012 году, в рамках раздачи милостей под президентские выборы, произошло второе преступление - обратный выкуп акций по цене размещения.

В чем здесь преступление? В том, что инвесторов, фактически, разделили на сорта: население, получившее акции в рамках “народного IPO” и не продавших их до выкупа объявили инвесторами первого сорта - они получили назад номинал своих вложений (не будем указывать, что 30 тыс. рублей в 2007 и в 2012 - это немного разные деньги), все остальные же остались со своими обесценившимися акциями.

ВТБ, в итоге, это совершенно удивительное заведение: банк проваливший все, уронивший свою капитализацию втрое, обманувший неквалифицированных инвесторов, регулярно получающий все новые и новые дотации - спокойно готов отслюнявить из широких штанин $2 млрд. за 29% продуктового ритейлера". (Михаил Макогон)
Наслаждение

реплика по поводу цифрового профиля

https://rg.ru/2019/02/27/v-rossii-sozdadut-cifrovoj-profil-grazhdanina.html

Подтверждение личности только по цифровому профилю уже показали во всей красе свои риски,например, продажа квартир пострадавших с использованием ЭЦП, выданным уполномоченной государством организацией. Основные риски использования цифрового профиля по принципу что есть у клиента, и что знает клиент связаны с расширяющимся списком возможностей, которые предоставляются владельцу цифрового профиля. В реальной жизни, отдавая свой ключ от корпоративной системы банк -клиент операционисту для проведения операций со счетом организации, директор неявно подменяет нотариуса выдавая своего рода доверенность совершать операции по счету путем выдачи электронного ключа и пароля операционисту. Если в будущем вырастет количество операций связанная с этим ключом/паролем, например, возможность продать квартиру или автомобиль директора, подписать кредитный договор и т.д. то владение этим эл. ключом и паролем который изначально управлял только корпоративным счетом становится очень рискованным для владельца. Владелец цифрового профиля, явно, т.е. личным присутствием должен подтверждать расширять возможности выполнения тех или иных действий своему цифровому профилю. и это должно быть выражено в форме, аналогичной выдаче доверенности на определенные действия у нотариуса, т.е. с использованием третьей уполномоченной стороны, подтверждать волю клиента, передать третьему лицу, в нашем случае цифровому профилю,совершать те или иные действия с использованием цифрового профиля. Т.е. вдаделец цифрового профиля, должен явно осознавать факт передачу своему "цифровому я", которое работает по принципу двухфакторной авторизации совершать юридически значимые действия.
Наслаждение

Налоги и статистика от Дмимтрия Милина

Занимательные бюджетные цифры за январь-март 2018.
НДФЛ в РФ платит всего 47 млн человек, т.е. только каждый третий россиянин.
Проанализировал отчет Счетной палаты по бюджетным доходам за первый квартал 2018 года.
Согласно Росстату зарплата россиян до вычета ндфл составила:
янв.18 = 39 017 - ндфл 5072 = 33 945 "на руки"
фев.18 = 40 443 - ндфл 5258 = 35 185 "на руки"
март.18 = 42 364 - ндфл 5507 = 36 857 "на руки"
ИТОГО: за 1 квартал 2018 года средний россиянин заработал (в скобках в пересчете в год)
= 105 987 рублей (423 948 рублей в год)
и заплатил НДФЛ 15 837 рублей (63 348 рублей в год)
Что бы выплатить такую зарплату предприниматели заплатили 165 220 рублей (52 790 рублей в месяц)
из этих сумм было уплачено:
- НДФЛ 13% = 15 837 рублей (5 279 рублей в месяц)
- ПФР 22% = 26 801 рублей (8 934 рубля в месяц)
- ОМС 5,1% = 6 213 рублей (2 071 рубль в месяц)
- ФСС 2,9% = 3 553 рублей (1 178 рублей в месяц)

---- А вот теперь самое интересное ----

По данным счетной палаты было собрано 750 млрд НДФЛ.
Т.е. 750 млрд/на 15 837 рублей НДФЛ уплаченных средним россиянином и получаем ЧУДО: НДФЛ в РФ платит всего 47,4 млн человек, при населении 146,8 млн.
ЭТО КАК при 80 млн трудоспособного населения и 46,1 млн пенсионеров???

---- Прочие бюджетные цифры пересчитанные на одного плательщика НДФЛ и на каждого россиянина в месяц.

Доходов федерального бюджета:
- на плательщика НДФЛ = 28 859 рублей
- на каждого: = 9 305 рублей

Доходов консолидированного бюджета:
- на плательщика НДФЛ = 58 421 рублей
- на каждого: = 18 836 рублей

Россияне получи на руки заработной платы:
- на плательщика НДФЛ = 35 329 рублей
- на каждого = 11 390 руб (!!!)

По источникам доходов федерального бюджета в месяц получает:
НДПИ
- на плательщика НДФЛ = 6 711 рублей
- на каждого = 2 164 рублей

Вывозные таможенные пошлины
- на плательщика НДФЛ = 3 654 рублей
- на каждого = 1 178 рублей

Налог на прибыль организаций
- на плательщика НДФЛ = 1 524 рублей
- на каждого = 492 рубля

НДС
- на плательщика НДФЛ = 10 637 рублей
- на каждого = 3 430 рублей

Акцизы
- на плательщика НДФЛ = 1 937 рублей
- на каждого = 624 рублей

Ввозные таможенные пошлины
- на плательщика НДФЛ = 1 082 рублей
- на каждого = 349 рублей

РАСХОДЫ в месяц:
Национальная Оборона
- на плательщика НДФЛ = 19 510 рублей
- на каждого = 6 290 рублей

Государственные нужды
- на плательщика НДФЛ = 9 191 рублей
- на каждого = 2 963 рублей

Национальная безопасность и правоохранительная деятельность:
- на плательщика НДФЛ = 14 838 рублей
- на каждого = 4 784 рублей

Национальная экономика
- на плательщика НДФЛ = 16 922 рублей
- на каждого = 5 456 рублей

Образование
- на плательщика НДФЛ = 4 668 рублей
- на каждого = 1 505 рублей

Медицина
- на плательщика НДФЛ = 3 240 рублей
- на каждого = 1 045 рублей

Социальная политика
- на плательщика НДФЛ = 33 125 рублей
- на каждого = 10 680 рублей

Проценты по государственному долгу
- на плательщика НДФЛ = 5 802 рублей
- на каждого = 1 871 рублей

В месячных цифрах доходов лежит ответ "почему Россия не Норвегия" - мы ОЧЕНЬ мало зарабатываем. Страна имеет нищенские доходы, если их разделить на всех поровну.

В месячных цифрах расходов лежит ответ во сколько нам обходятся наши правоохранительные органы, армия и содержание чиновников в месяц. Каждый может взять и мысленно сократить расходы по каждой статье расходов в свою пользу или перераспределить на всех.

Исходные данные для этих расчетов:
Оперативный доклад о ходе исполнения федерального бюджета, внебюджетных фондов и оперативную информацию по исполнению региональных бюджетов за январь-март 2018

Бюджет для граждан от Минфина за 2017 год

Данные Росстата по средним зарплатам за 2018 год

Наслаждение

Индивидуальные инвестиционные счета или 14% годовых до 13% в месяц в рублях

Открываем ИИС в начале января любого года, например, 2019, и выбираем вычет по типу «А» (возврат налога). Этот вычет полагается после года работы ИИС. Но не нахождения денег на счету! Счёт открываем, деньги пока не вносим. В законе ничего не сказано, когда должны поступить деньги на ИИС, главное – в течение налогового периода, за который будет произведен налоговый вычет, то есть – в 2019 году. Вносим деньги на счет в конце декабря 2019, главное – чтобы на 1 января 2020 года эта сумма была у вас на счету ИИС. Сумма взноса – 400 тыс. руб. Больше в ГОД (хотя максимум по закону - до 1 млн) вносить не имеет смысла, поскольку налоговый вычет все равно будет ограничен 52 тыс. руб, (13% от 400 тыс. рублей.)

На 400 тыс даем поручение брокеру или банку (это совсем не сложно) купить ОФЗ РФ с погашением в конце срока действия нашего ИИС, то есть – в декабре 2021 года. Купонная доходность по ним чуть выше 8% в год. Таким образом, суммарный доход по ЭТИМ 400 тыс. руб. за 2 года составит 8%+13%+8%=29% или 14.5% в год. Очень и очень неплохой доход в рублях. Плюсы: надежность и по выплате налогового вычета, и купон по ОФЗ – обеспечена государством. А не банком, пусть даже и самым надежным.

Далее, в январе 2020 года получаем от брокера справку о наличии ИИС с 400К на нём и получаем 52 тысячи весной 2020 года. От налоговой. Выплаты по купонам ОФЗ получаем в соответствии с условиями каждого конкретного выпуска, на счет ИИС.

Далее, в декабре 2020 года вносим очередные 400 тыс. руб. (по условиям ИИС имеем право вносить сумму до 1 млн каждый год действия ИИС). И покупаем на них ОФЗ с погашением также в конце 3- летнего срока нашего ИИС, то есть - в конце 2021 года (купон примерно 6% годовых). Фактически – на год даем взаймы государству по его ценным бумагам. Плюс, не забываем получить весной 2021-го налоговый вычет по ЭТОЙ сумме, 13% или 52 тыс руб. Напомню, что по 400 тыс руб, которые мы внесли в декабре 2019 года, мы уже получили налоговый вычет (52 тыс) в апреле 2019, а сделать это можно по каждой сумме, внесенной в год, только один раз за время действия ИИС (3 года).

Доход по вторым 400К у нас получится 13%+6%=19%. И эти деньги вкладываем всего на год.

И, наконец, «вишенка на торте». Третьи 400К мы вносим в декабре 2021 года. А в январе 2022 закрываем ИИС. Не забывая получить справку от брокера о последнем взносе, чтобы и на него получить налоговый вычет в 52 тыс через несколько месяцев.

Итак, что мы имеем в сухом остатке. Инвестировать мы начали в конце 2019 года, первые 400К мы вложили на 2 года, вторые – на один год, третьи – на месяц максимум. При этом, на первые 400К доход составил 116 тыс рублей или 14.5% годовых, на вторые – 76 тыс рублей или 19% годовых и на третьи – 52 тыс или 13% за 1 месяц. Годовую доходность этого последнего вклада можете посчитать сами

Суммарно, вкладывая последовательно три раза по 400 тыс рублей на два года, год и на месяц, мы заработали 244 тысячи рублей. При этом, доход был гарантирован государством, а средства можно было изъять в любой момент (естественно, с потерей дохода).