Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Наслаждение

Юридические изыскания рептилоида о рублях РФ как средстве платежа

Есть множество простых вещей, которыми все регулярно пользуются, но не понимают что это такое вообще. Одной из таких сущностей являются деньги, и это послужило предметом спора, про который в следующем посте, а пока начну с конца и попробую рассказать про некоторые факты из мира денег и платежей. Но сразу предупреждаю, что объяснить что это такое я не смогу, причем те кто не интересуется деньгами, а только их количеством, они имеют больше шансов понять если захотят, но им не надо, а вот эрудиты, заучившие определение денег из учебника (да да, те самые "5 функций денег", они совсем безнадежны, подтверждение чего мы непременно увидим в камментах, и им прямая дорога в финтех.
Непонимание что такое деньги и платежи приводит к таким вот формулировкам, которые я встречаю чуть более чем регулярно, Артак тут не сказал ничего нового, и ЧСХ, большинство профессиональных финансистов, включая тех кто работает в ЦБ (но там их меньше чем в среднем) именно так и думают.
Artak Bosoyan: ""В России везде во всех пунктах розничной торговли ОФИЦИАЛЬНО принимается только одно платежное средство - рубли. Наличные или по карте, или по безналу. Никаких долларов, тугриков, и прочих крашенных бумажек".
Из выше процитированной формулировки СЛЕДУЮТ ровно 2 вещи:
1. Российские рубли в России в качестве платежного средства ОФИЦИАЛЬНО принимаются ВО ВСЕХ пунктах розничной торговли - в наличной или безналичной форме.
2. НИ ОДНО ДРУГОЕ средство взаиморасчетов - ни доллары, ни тугрики, ни твои векселя, ни золотые слитки, ни ослиные уши - НЕ принимаются ВО ВСЕХ пунктах розничной торговли - в наличной или безналичной форме.
С точностью до указанной формулировки.
Твои попытки указать, что КОЕ-ГДЕ У НАС ПОРОЙ (где - в розничных магазинах?.. Официально?.. Правда?..) принимаются доллары (а в других магазинах, соответственно - НЕ принимаются), и НЕ принимаются наличные рубли - это ФУФЛО, ибо не соответствует условиям и кванторам, данным в выше приведенной формулировке.
P.S. И да, я вполне допускаю, что векселем можно что-то оплатить или взаимозачесть. Сам неоднократно так делал. Да и золотом тоже. Но - в рамках выше заданных формулировок (с кванторами всеобщности, заданными в законодательстве), определяющих статус ПЛАТЕЖНОГО СРЕДСТВА - это НЕ считается. Ибо это инструменты "ad hoc", специфичные для конкретных транзакций, но не универсальные как средство платежа между всеми экономическими агентами, включая физических лиц в розничной торговле. Платежное средство в России одно - российский рубль. Точка. Все остальное - финансовые активы, которые можно использовать в рамках отдельных транзакций."

Отмечу, что откуда взялась эта удивительная формулировка - не указано. Общеизвестное видимо знание И это так и есть. А теперь покажем то, что эти высказывания не только полностью ошибочны, но и противоречат реальности, которую пользователи денег упорно игнорируют, прыгая тем самым по граблям.

1. Что такое Российские Рубли ? Где это вообще определяется? Смотрим ФЗ "О ЦБ РФ" , "Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются." и это положение дублирует ст.75 Конституции РФ "1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются."
Что означает эта формулировка ? Посмотрим как законодатель определяет понятие денежной единицы,
ГК РФ Статья 140. Деньги (валюта)
1. Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.
Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.
2. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.
и уточняет, что ->
ГК РФ Статья 317. Валюта денежных обязательств
1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).
2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке

упс, денежной единицей то является то, что является законным платежным средством, и все обязательства в РФ должны быть выразимы (именно выразимы, законодатель это сразу же зазъясняет 2м пунктом в ст.317 ГК) в рублях. Не меньше, но и НЕ БОЛЬШЕ.
А жертвы клипового мышления не могут уже связать несколько оперделений в одно понятие, и выхватив слова "официальной", "должны быть выражены", "эмиссия других денег не допускается", "законным платежным средством", руководствуясь своими ощущениями делают вывод, что все, что не рубль это незаконно, ну или в лучшем случае что это "специфичные инструменты для частных случаев". Я это регулярно встречаю и у сотрудников ЦБ РФ, и у банкиров, и у юристов. Особенно тут всех путает термин "законный", из него делают вывод что все остальное, кроме рубля - "не законно". Тогда как законность здесь означает только лишь то, что государство будет принуждать к приему только рубли, причем только те, которые эмитировал ЦБ РФ (тут я забежал вперед, об этом дальше).
Причем до этого момента речь идет не о каких то конкретных рублях в пригодном для обращения виде, а о рубле как о денежной единице, номинале выраженом в. Денежная единица это абстрактное понятие, единица измерения. Как метр или литр. И, кстати, синоним слова деньги - валюта, внезапно. А что измеряет рубль ? Что измеряет метр понятно, а валюта ? Раньше, когда деньги были товарными, все было просто: валюта измеряла количество товара, например золота, содержащегося в одной валютной единице. Но сейчас то валюты не товарные, получается что они не измеряют ничего ? Это конечно не так, но это высшая магия, хотя ответ тривиален ))
Второй нюанс (tm) который запутывает окончательно, это то, что такое Закон, начиная с Конституции. Граждане настолько верят в государство, не представляя что это такое, что искренне уверены что все действия могут производиться только посредством государства, и никак иначе. То, что производится посредством государства, они называют "законным", "официальным", а то что мимо - считают соответственно "незаконным" и "неофициальным", предполагая то, что государство их будет преследовать за это если заметит. Это, конечно же, не так, Государство выступает тут как лишь одна из организаций людей, в которю включены все те, кто находится на его территории, хотят они этого или нет и обладающая монополией на насилие по отношению к своим участникам. В остальном же это по сути такая же организация, субъект отношений, как и любое частное лицо или их группа, просто оно первый среди равных (но боже, считать субъектом только пахана с дубинкой, а остальных его рабами, как это характерно для папуасов). И является таким же участником отношений как и остальные. И другие отношения оно не только не запрещает, и даже не поощряет, а делет обязательными: идите и договаривайтесь между собой. За исключением тех отношений, которые регламентированы Законами, которые в свою очередь нужно читать определяя отношения как субъект-государство и субъект-субъект. А все что не запрещено законом, то разрешено. Включая свободу договора в гражданском праве (ГК РФ Статья 421. Свобода договора. 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.), которое регламентирует имущественные сделки между собой. Открываем ГК, смотрим - не запрещено ли что-то явно, если не запрещено - значит разрешено. Но папуасы этого не понимают, если барин явно что то не разрешил, то ссыкотно, вдруг ему не понравится. Это наглядно было видно, как криптаны требовали от барина разрешить им "криптовалютой" пользоваться. Бедный барин понять не мог, чего от него хотят эти люди, если пользоваться ей никогда не было запрещено.

Исходя из этих фактов, перевод положений с юридического на русский, про статус номинала рубля, будет следующий: 1. Государство РФ обязывает всех, находящихся в его власти, при совершении сделок там, где в этом есть необходимость, измерять имущество в рублях, явно или так что бы стоимость имущества в рублях однозначно было выразить можно. 2.Государство РФ поручает своей организации, ЦБ РФ, определять правила использования рублей и дает ей в этом монополию. 3.Введение других денежных единиц, создающих у тех, кто может их использовать, иллюзию того что они такие же как рубль (суррогаты), т.е. обязательны для всех - запрещается. 3.Данные требования применяются в отношениях с государством и в отношениях между гражданами, если они не договорились между собой об ином и в законах нет явного запрета на такую договоренность.
А теперь смотрим на утверждение, что "Российские рубли в России в качестве платежного средства ОФИЦИАЛЬНО принимаются ВО ВСЕХ пунктах розничной торговли". Оно верное. Но бессмысленное в части месседжа, что это единственное разрешенное средство. Государство обязывает принимать рубли всех, но не запрещает принимать что угодно, если это не запрещено в рамках частных договоренностей, которые могут быть сколь угодно массовыми и стандартными (МПС смотрят на непонимающих этого с недоумением). Квантор всеобщности тут не применим, поскольку он относится ко всем расчетам, а обязанности производить все расчеты только в рублях нет и расчеты не в рублях могут быть такими же универсальными (МПС дружно сказали: ха!). Платежных средств в России бесконечное количество, а не одно. Совершенно официальных и законных. И вся их разница с рублем только в том, что они 1.должны быть в нем выразимы 2.их использование не запрещено явно 3.для их использования нужно достигнуть договоренности помимо государства (ой!) и тогда государство будет их защищать точно так же как рубль.

С номиналом разобрались, забежав немного вперед, теперь перейдем непосредственно к платежам. И тут во всех красках начинает играть форма, в которой непосредственно выражены деньги как имущество. Что такое платежи ? Обратимся к корням, слово платить имеет латинское происхождение от pacare - умиротворять, однокоренное со словом pax, мир. (забавно что создатели одноименной платежной системы про это не в курсе, хотя парочка из конкурсного жюри не должна была эти уроки прогуливать. впрочем спасибо и на этом, там глас народа высказывался назвать это "империя"). Все очень просто: то, что умиротворяет кредитора называется платеж. И то, что вы подумали - тоже платеж. Как и другие варианты кредитора умиротворить )) Более того, для совершения платежа нет требования даже указывать номинальную цену, есть такая штука - бартер. Ст. 567 ГК РФ. Представляете, котаны, барин вам разрешил расчитываться так, что можно даже про "официальные рубли" ничего не указывать, делаааа. И пока не запретят бартер рубли можно не использовать вообще, будь на то желание и возможности )) Так что рубль является "официальным средством платежа" только в качестве того, что государство принудит кредитора удовлетвориться рублями. Причем не всякий рубль, а только наличный (ну потом еще карту МИР вкрячили для некоторых случаев и депозит нотариуса если кредитор упертый и рубли брать не хочет). Чудеса, но в ст. 29 ФЗ "О ЦБ РФ" так и написано: "Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.". А вот безнал принимать обязанности ни у кого нет, по той простой причине что вполне законно и реально не иметь банковского счета вообще, но вести деятельность в том числе предпринимательскую (помню глаза зампредши ЦБ в ранних 90х когда я объяснил ей эту истину, а она не верила). А если иметь то не говорить его кредитору. Так что "законным платежным средством" в РФ является только налик. Но это в РФ, а в большей части цивилизованного мира законного платежного средства нет вообще, включая США, Великобританию, страны ЕС и Китай. Национальная валюта там обязана к приему только для оплаты долгов и налогов, а в розничной продаже продавец совершенно законно может объявить что купюры в 500 евро или 100 баксов он не принимает, что взрывает мозги руссо туристо наглухо. В РФ кстати так же, но хитрее, оно запрещено но не запрещено полностью Начнем с того, что вопреки фантазиям граждан, доставшихся им со времен СССР, в РФ у розничного продавца нет обязанности иметь сдачу (ст.492,493,486,500 ГК РФ). А проверить этого покупатель не может, продавцу достаточно просто заявить. Но это не всё, продавец может посчитать что предъявляемые ему купюры - подозрительные и похожи на фальшивку (Флойд жыв!). И законно вызвать полицию, написав заявление, а купюры пойдут на экспертизу. А когда экспертиза установит их подлинность - повторить, бумага то может быть и другая хоть и с теми же номерами. А вот и несколько примеров, показывающих что при всей грозности формулировок, расчитываться можно не только рублями, но и, о ужос, иностранной валютой: в дьютиках отоваривались? баксами и евро расчитаывались ? внезапно ) //умникам, которые начнут рассуждать что дьютик это не в России, я задам вопрос - а что где, в каком государстве ?
Но намного более привычным способом является расчет картами МПС с долларового счета, уж к этому то привычно наверное большинство. Вы платите долларами с вашего счета, сюрпрайс. Вона оно как не все однозначно. А вот пример с другой стороны, когда законное платежное средство, номинированное в рублях, практически нигде и никем принято не будет: это монета ЦБ РФ номиналом 50000 рублей. Предлагаю провести мысленный эксперимент, вы приносите шабу металла желтого цвета весом в 5 кг в магаз и требуете: мне пожалуйста орбит и 49950 рублей сдачи. Совершенно законное требование принять "официальное законное средство платежа - наличные денежные средства в монете номиналом 50000 рублей". Впрочем можете попробовать расплатиться монетами и меньших номиналов, например в 50-100 рублей, если бы это было возможно то в магазины стояла бы очередь из цыган, на месте без приборов большинство граждан не смогут оценить подлинность золотой монеты достоверно. ЧСХ, была такая эпидемия как то в Москве, когда цыгане, представившись таджиками отлавливали лохов предлагая им "золотые монеты" под легендой "мы тут на стройке клад нашли". А утверждалось что? Что ВСЕ принимают рубли в РФ, для исключения разногласий кванторы всеобщности приплели, а я давеча пост писал, насколько осторожно их нужно применять, ведь достаточно одного случая что бы опровергнуть тезис.

Стоп, а что такое платежное средство тогда вообще?! Если им может быть что угодно, что кредитора удовлетворит ? А вот тут законодатель опять оставляет это на усмотрение частных лиц и обычаев делового оборота. Ну никакой определенности от этого барина, скорее бы алгоритмические законы на блокчейне!!1 Отдельные средства платежа расписаны, например в ГК РФ Расчеты, но исчерпывающего перечня с кванторами нет. Все очень просто, то имущество, которое имеет общепринятую целевую функцию служить средством платежа и не имеет другой основной функции, хотя может иметь второстепенные - то и средство. И четкой границы тут нет, на усмотрение общества и сторон. Например традиционно наличная валюта в виде бумажных купюр, чеки, векселя до востребования и прочие ноты (слово банкнота откуда? это были частные деньги банков, да и сейчас остались) служат средством платежа. Но могут использоваться как туалетная бумага или поджиг для сигар. А туалетная бумага может служить средством платежа, особенно в случае "краха финансовой системы", но это не ее основная функция, обычно мы ее используем для другого. Так что понять что называть средством платежа а что нет - несложно. Если подумать самому а не ждать пока барин объяснит.

Выводы: 1. В России любой пункт розничной торговли может принять любое имущество в качестве расчета, если продавец договорится с покупателем и это будет совершенно официально и законно. И такая практика применяется широко. 2. Нет ни одного средства расчетов, котооре принимается во ВСЕХ розничных магазинах, и это так же законно если продавец это законно оформит. 3.Для платежного средства нет никакой необходимости быть принимаемым абсолютно везде, до тех пор пока хомосапиенсы еще способны совершать сделки самостоятельно, но по видимому осталось недолго. 4.Прежде чем употреблять кванторы всеобщности, стоит хорошо пораскинуть мозгами, а не бросаться в спор, основывая свои желания на ложных фактах. Жизнь, сука, пока еще сложнее любых математических формул, спросите у Геделя.

Наслаждение

Про ВТБ

https://sapojnik.livejournal.com/3095155.html
Про ВТБ и Костина - это действительно какая-то феерия. На самом деле про эту его "историю любви" с Наилей Аскер-Заде пишут вовсю уже года полтора, я, например, узнал всё из телеграм-канала "Футляр для виолончели". Как банкир государственного (!) банка тратил миллиарды на свою любовницу - все давно знают. Однако "скандал" почему-то случился только сейчас, после выхода видео от Навального.

Главное ведь - хоть бы он при этом банком хорошо управлял! Но нет, нихрена. Вот, хороший обзор Михаила Макогона из ФБ:

"Если в посмотрите на рыночную капитализацию ВТБ - то это какая-то катастрофа. В 2007 году, при выходе на Московскую биржу, одна акция банка стоила 11 копеек, рыночная капитализация - под 1,5 трлн. рублей. По тогдашнему курсу ВТБ оценивался в 60 млрд. долларов. (ого! - С.)

Спустя двенадцать лет одна бумага банка стоит 4 копейки. Рыночная капитализация - 522 млрд. рублей или 8 млрд. долларов. В рублях банк, за отчетный период впитавший Банк Москвы, контроль над Магнитом (и его пенсионным фондом), бессчетное множество региональных банков - подешевел в три раза, в долларах же - в 7,5.

Но это была бы просто история госкомпании. Если бы не одна деталь.

Первая - “народное IPO”. В 2007 году российское правительство совершило то, за что в Штатах полагается койко-место федеральной тюрьмы - открыло продажу, сопровождаемую активнейшим промоушеном всех федеральных СМИ акций банка населению.

В любом развитом регулировании рынка даже не продажа, сам факт рекламы такого продукта неквалифицированным инвесторам - тяжкое преступление.

Инвесторы - российские домохозяйства, для которых минимальный пакет в 30 тыс. рублей был вовсе не карманными деньгами, получили то, что получили - падение курсовой стоимости почти в четыре раза уже в следующем 2008 году.

Но на этом все не кончилось. В 2012 году, в рамках раздачи милостей под президентские выборы, произошло второе преступление - обратный выкуп акций по цене размещения.

В чем здесь преступление? В том, что инвесторов, фактически, разделили на сорта: население, получившее акции в рамках “народного IPO” и не продавших их до выкупа объявили инвесторами первого сорта - они получили назад номинал своих вложений (не будем указывать, что 30 тыс. рублей в 2007 и в 2012 - это немного разные деньги), все остальные же остались со своими обесценившимися акциями.

ВТБ, в итоге, это совершенно удивительное заведение: банк проваливший все, уронивший свою капитализацию втрое, обманувший неквалифицированных инвесторов, регулярно получающий все новые и новые дотации - спокойно готов отслюнявить из широких штанин $2 млрд. за 29% продуктового ритейлера". (Михаил Макогон)
Наслаждение

реплика по поводу цифрового профиля

https://rg.ru/2019/02/27/v-rossii-sozdadut-cifrovoj-profil-grazhdanina.html

Подтверждение личности только по цифровому профилю уже показали во всей красе свои риски,например, продажа квартир пострадавших с использованием ЭЦП, выданным уполномоченной государством организацией. Основные риски использования цифрового профиля по принципу что есть у клиента, и что знает клиент связаны с расширяющимся списком возможностей, которые предоставляются владельцу цифрового профиля. В реальной жизни, отдавая свой ключ от корпоративной системы банк -клиент операционисту для проведения операций со счетом организации, директор неявно подменяет нотариуса выдавая своего рода доверенность совершать операции по счету путем выдачи электронного ключа и пароля операционисту. Если в будущем вырастет количество операций связанная с этим ключом/паролем, например, возможность продать квартиру или автомобиль директора, подписать кредитный договор и т.д. то владение этим эл. ключом и паролем который изначально управлял только корпоративным счетом становится очень рискованным для владельца. Владелец цифрового профиля, явно, т.е. личным присутствием должен подтверждать расширять возможности выполнения тех или иных действий своему цифровому профилю. и это должно быть выражено в форме, аналогичной выдаче доверенности на определенные действия у нотариуса, т.е. с использованием третьей уполномоченной стороны, подтверждать волю клиента, передать третьему лицу, в нашем случае цифровому профилю,совершать те или иные действия с использованием цифрового профиля. Т.е. вдаделец цифрового профиля, должен явно осознавать факт передачу своему "цифровому я", которое работает по принципу двухфакторной авторизации совершать юридически значимые действия.
Наслаждение

Налоги и статистика от Дмимтрия Милина

Занимательные бюджетные цифры за январь-март 2018.
НДФЛ в РФ платит всего 47 млн человек, т.е. только каждый третий россиянин.
Проанализировал отчет Счетной палаты по бюджетным доходам за первый квартал 2018 года.
Согласно Росстату зарплата россиян до вычета ндфл составила:
янв.18 = 39 017 - ндфл 5072 = 33 945 "на руки"
фев.18 = 40 443 - ндфл 5258 = 35 185 "на руки"
март.18 = 42 364 - ндфл 5507 = 36 857 "на руки"
ИТОГО: за 1 квартал 2018 года средний россиянин заработал (в скобках в пересчете в год)
= 105 987 рублей (423 948 рублей в год)
и заплатил НДФЛ 15 837 рублей (63 348 рублей в год)
Что бы выплатить такую зарплату предприниматели заплатили 165 220 рублей (52 790 рублей в месяц)
из этих сумм было уплачено:
- НДФЛ 13% = 15 837 рублей (5 279 рублей в месяц)
- ПФР 22% = 26 801 рублей (8 934 рубля в месяц)
- ОМС 5,1% = 6 213 рублей (2 071 рубль в месяц)
- ФСС 2,9% = 3 553 рублей (1 178 рублей в месяц)

---- А вот теперь самое интересное ----

По данным счетной палаты было собрано 750 млрд НДФЛ.
Т.е. 750 млрд/на 15 837 рублей НДФЛ уплаченных средним россиянином и получаем ЧУДО: НДФЛ в РФ платит всего 47,4 млн человек, при населении 146,8 млн.
ЭТО КАК при 80 млн трудоспособного населения и 46,1 млн пенсионеров???

---- Прочие бюджетные цифры пересчитанные на одного плательщика НДФЛ и на каждого россиянина в месяц.

Доходов федерального бюджета:
- на плательщика НДФЛ = 28 859 рублей
- на каждого: = 9 305 рублей

Доходов консолидированного бюджета:
- на плательщика НДФЛ = 58 421 рублей
- на каждого: = 18 836 рублей

Россияне получи на руки заработной платы:
- на плательщика НДФЛ = 35 329 рублей
- на каждого = 11 390 руб (!!!)

По источникам доходов федерального бюджета в месяц получает:
НДПИ
- на плательщика НДФЛ = 6 711 рублей
- на каждого = 2 164 рублей

Вывозные таможенные пошлины
- на плательщика НДФЛ = 3 654 рублей
- на каждого = 1 178 рублей

Налог на прибыль организаций
- на плательщика НДФЛ = 1 524 рублей
- на каждого = 492 рубля

НДС
- на плательщика НДФЛ = 10 637 рублей
- на каждого = 3 430 рублей

Акцизы
- на плательщика НДФЛ = 1 937 рублей
- на каждого = 624 рублей

Ввозные таможенные пошлины
- на плательщика НДФЛ = 1 082 рублей
- на каждого = 349 рублей

РАСХОДЫ в месяц:
Национальная Оборона
- на плательщика НДФЛ = 19 510 рублей
- на каждого = 6 290 рублей

Государственные нужды
- на плательщика НДФЛ = 9 191 рублей
- на каждого = 2 963 рублей

Национальная безопасность и правоохранительная деятельность:
- на плательщика НДФЛ = 14 838 рублей
- на каждого = 4 784 рублей

Национальная экономика
- на плательщика НДФЛ = 16 922 рублей
- на каждого = 5 456 рублей

Образование
- на плательщика НДФЛ = 4 668 рублей
- на каждого = 1 505 рублей

Медицина
- на плательщика НДФЛ = 3 240 рублей
- на каждого = 1 045 рублей

Социальная политика
- на плательщика НДФЛ = 33 125 рублей
- на каждого = 10 680 рублей

Проценты по государственному долгу
- на плательщика НДФЛ = 5 802 рублей
- на каждого = 1 871 рублей

В месячных цифрах доходов лежит ответ "почему Россия не Норвегия" - мы ОЧЕНЬ мало зарабатываем. Страна имеет нищенские доходы, если их разделить на всех поровну.

В месячных цифрах расходов лежит ответ во сколько нам обходятся наши правоохранительные органы, армия и содержание чиновников в месяц. Каждый может взять и мысленно сократить расходы по каждой статье расходов в свою пользу или перераспределить на всех.

Исходные данные для этих расчетов:
Оперативный доклад о ходе исполнения федерального бюджета, внебюджетных фондов и оперативную информацию по исполнению региональных бюджетов за январь-март 2018

Бюджет для граждан от Минфина за 2017 год

Данные Росстата по средним зарплатам за 2018 год

Наслаждение

Индивидуальные инвестиционные счета или 14% годовых до 13% в месяц в рублях

Открываем ИИС в начале января любого года, например, 2019, и выбираем вычет по типу «А» (возврат налога). Этот вычет полагается после года работы ИИС. Но не нахождения денег на счету! Счёт открываем, деньги пока не вносим. В законе ничего не сказано, когда должны поступить деньги на ИИС, главное – в течение налогового периода, за который будет произведен налоговый вычет, то есть – в 2019 году. Вносим деньги на счет в конце декабря 2019, главное – чтобы на 1 января 2020 года эта сумма была у вас на счету ИИС. Сумма взноса – 400 тыс. руб. Больше в ГОД (хотя максимум по закону - до 1 млн) вносить не имеет смысла, поскольку налоговый вычет все равно будет ограничен 52 тыс. руб, (13% от 400 тыс. рублей.)

На 400 тыс даем поручение брокеру или банку (это совсем не сложно) купить ОФЗ РФ с погашением в конце срока действия нашего ИИС, то есть – в декабре 2021 года. Купонная доходность по ним чуть выше 8% в год. Таким образом, суммарный доход по ЭТИМ 400 тыс. руб. за 2 года составит 8%+13%+8%=29% или 14.5% в год. Очень и очень неплохой доход в рублях. Плюсы: надежность и по выплате налогового вычета, и купон по ОФЗ – обеспечена государством. А не банком, пусть даже и самым надежным.

Далее, в январе 2020 года получаем от брокера справку о наличии ИИС с 400К на нём и получаем 52 тысячи весной 2020 года. От налоговой. Выплаты по купонам ОФЗ получаем в соответствии с условиями каждого конкретного выпуска, на счет ИИС.

Далее, в декабре 2020 года вносим очередные 400 тыс. руб. (по условиям ИИС имеем право вносить сумму до 1 млн каждый год действия ИИС). И покупаем на них ОФЗ с погашением также в конце 3- летнего срока нашего ИИС, то есть - в конце 2021 года (купон примерно 6% годовых). Фактически – на год даем взаймы государству по его ценным бумагам. Плюс, не забываем получить весной 2021-го налоговый вычет по ЭТОЙ сумме, 13% или 52 тыс руб. Напомню, что по 400 тыс руб, которые мы внесли в декабре 2019 года, мы уже получили налоговый вычет (52 тыс) в апреле 2019, а сделать это можно по каждой сумме, внесенной в год, только один раз за время действия ИИС (3 года).

Доход по вторым 400К у нас получится 13%+6%=19%. И эти деньги вкладываем всего на год.

И, наконец, «вишенка на торте». Третьи 400К мы вносим в декабре 2021 года. А в январе 2022 закрываем ИИС. Не забывая получить справку от брокера о последнем взносе, чтобы и на него получить налоговый вычет в 52 тыс через несколько месяцев.

Итак, что мы имеем в сухом остатке. Инвестировать мы начали в конце 2019 года, первые 400К мы вложили на 2 года, вторые – на один год, третьи – на месяц максимум. При этом, на первые 400К доход составил 116 тыс рублей или 14.5% годовых, на вторые – 76 тыс рублей или 19% годовых и на третьи – 52 тыс или 13% за 1 месяц. Годовую доходность этого последнего вклада можете посчитать сами

Суммарно, вкладывая последовательно три раза по 400 тыс рублей на два года, год и на месяц, мы заработали 244 тысячи рублей. При этом, доход был гарантирован государством, а средства можно было изъять в любой момент (естественно, с потерей дохода).

Наслаждение

Яндекс.Деньги Закрыт вывод в банки

Наслаждение

www.liqpay.com Ничего не делал, только договор попросил

Waiting for response...
liqpay27p: Здравствуйте, чем могу быть Вам полезна?
You: Где можно с условиями обслуживания для физических и юридических лиц
liqpay27p: Все интересующие вас вопросы Вы можете уточнить в этом чате
liqpay114p: Что именно Вас интересует?
You: У вас есть договор обслуживания?
You: Я физ лицо, открываю у вас счет, каким правилам подчиняется открытие счета?
liqpay114p: Не имеет значение юр. лицо вы или физ.
You: Я доверяю вам свои деньги и хочу понять на каких условиях это производится?
liqpay114p: При переводе с карты на вертуальный
liqpay114p: счет liqpay
liqpay114p: счёт liqpay
You: Да, переведя деньги с карты они появляются у вас и я хочу понять на каких условиях они у вас находятся?
liqpay114p: открывается автомалически
You: Виртуальные деньги лежал на счете ligpay? f ult kt;fn htfkmyst ltymub&
You: сорри, а где лежат реальные деньги, снятые с моей карты?
liqpay114p: Они находятся на вертульном
liqpay114p: счёте до тех пор
liqpay114p: пока Вы их не Выведите
liqpay114p: на карту
liqpay114p: или переведёте на другой счёт liqpay
You: При вводе денег с банковской карты в liqpay, они будут сняты с моего банковского счета, связанного с картой?
liqpay114p: Да
You: И куда они попадут?
liqpay114p: На вертуальный счет
You: реальные деньги, снятые с моего карточного счета?
liqpay114p: Деньги попадут на счёт в liqpay
liqpay114p: № счёта= вашему № телефона
You: Это юридическое лицо? вы можете дать его реквизиты?
liqpay114p: Уточните вопрос?
You: liqpay это юридическое лицо?
liqpay114p: liqpay это вертуальная платёжная система!
You: Но деньги с моего карточного счета при передаче их в платежную систему снимаются реальные и если они снимаются с моего банковского счета, то они попадают на другой банковский счет или могут быть получены наличными, я хочу узнать кто получает реальные деньги с моего банковского счета, после того как они оказываются на счет liqpay
liqpay114p: Деньги поступают на счета ПриватБанка
liqpay114p: Потом с них выводятся
You: Если деньги попадают в приват банк, то должен быть какой-то договор, например договор об открытии банковского счета, по которому я передаю деньги в приват банк, он есть?
liqpay114p: Со всеми условиями и тарифами Вы можете ознакомиться
liqpay114p: на внешнем сайте liqpay
You: где?
liqpay114p: а потом принять решение
liqpay114p: принимать ихи или нет
You: я и спрашиваю, где договор обслуживания меня как клиента на сайте?
liqpay114p: Договора обслуживания как такового нет
liqpay114p: есть условия системы
You: В рамках какого права, Украинского, американского, росиийского работает ваша платежная система?
liqpay114p: В рамках условий платёжной системы VISA
liqpay114p: не нарушая ниодно законодательство
You: Виза не хранит деньги, а представляет технические протоколы обслуживания карт для банков , юр и физ лиц. И открывая карту я подписываю договор с банком, о том, что я подчиняюсь правилам Визы и банка. А какой договор действует когда деньги оказываются в вашей системе?
liqpay114p: если вы соглашаетесь
liqpay114p: переводить деньги
liqpay114p: в системе
liqpay114p: liqpay
liqpay114p: значит автоматически
liqpay114p: соглашаетесь на условия
liqpay114p: о них вы можете ознакомиться на сайте
You: Где записаны эти условия?
liqpay114p: На сайте
liqpay114p: вверху
liqpay114p: есть акливная ссылка Тарифы
You: Условия звучат обычно так, я Иванов иван Иванович, имеющий телефон ХХХХХХХ и кто-то , заключили договор, о том, что деньги с банковской карты, оказываются у кого-то, они могут передаваться с одного виртального счета на другой, который ведет кто-то и возвращаться назад на банковскую карту, это так?
liqpay114p: там вы можете ознакомиться
liqpay114p: со всеми условиями
liqpay114p: НЕТ!!!
liqpay114p: такого договора нет
You: Там написано, Цены и помощь, цены и сроки я понял, но допустим вы или другой пользователь меня обманули, куда я могу идти жаловаться?
liqpay114p: В ПриватБанк
liqpay114p: так как это система
liqpay114p: банка
You: Т.е. Приват банк предлагает сервис в Интернете и не может предложить юридического договора своим клиентам? или считает, что это не нужно, во всех других известных мне платежных системах такие договора есть, или Законы страны в которой работает Приватбанк, просто позволяют забрать деньги без договора?
liqpay114p: Мы передадим разработчикам
liqpay114p: Ваше предложение на счёт договора
You: Спасибо, если будут вопросы буду писать вам еще.
liqpay114p: Будем рады вам помочь!