Tags: банки

мыслю

Доступ к услугам банка через 10 лет

Текст писал для мегазадумки Сбера, как им обустроить свою лавочку в будущем. Устраивали они месяц назад народные опросы. Если написал, жалко выкидывать. Поэтому решил оставить здесь. УКУ - универсальное коммуникационное устройство.

Я полагаю, что делать сейчас предположения о том, каким будет это устройство достаточно бессмысленно. До обсуждаемой даты еще 10 лет. Никто 10 лет назад не мог предположить, во что трансформируются громоздкие неудобные трубки сотовых телефонов с однострочными экранами.

Сейчас видно, что наиболее активно развиваются именно мобильные платформы (примеры Android, iOS). Среди них два основных форм-фактора - телефонный (коммуникаторный) и планшетный.

Основная проблема этих устройств - отсутствие универсальности. Телефон легок и мал (прост в переноске), планшет имеет большой экран и идобен для работы в интернете, чтения и т.д.

Скорее всего в течение 10 лет будет создано универсальное устройство в одном из форматов:


1. 3D проектор либо аналог. изображение будет создаваться в воздухе либо на любой поверхности.


2. Электронная гибкая бумага.


3. Некая альтернатива, позволяющая масштабировать экран.

Интерфейс будет на столько упрощен, что им смогут пользоваться люди любого возраста. Даже сейчас люди старшего поколения осваивают планшеты и телефоны.

В любом случае именно такое устройство будет универсальным средством доступа к информации и услугам, иметь функции сертификации (ЭЦП), кошелька, кредитной карты и т.д. В принципе, уже сейчас телефон однозначно идентифицируется не хуже кредитной карты. Просто пока нет законодательной основы для полноценного использования телефонов как средств платежа, и защита от взлома и неавторизованного доступа слаба, в силу того, что такие попытки защиты предпринимают операторы связи либо финансовые органы, не являющиеся производителями телефонов и технологий аутентификации. После же принятия общемировых стандартов (как в кредитных картах, операционных системах и т.д.) внедрение пройдет достаточно быстро.

Физические деньги должны все больше отходить на второй план. Физические отделения банков также будут сокращаться в виду того, что все можно будет сделать удаленно через УКУ. Мобильный интернет (в современном понимании) будет иметь покрытие, близкое к 100%. Поэтому визиты в отделения будут происходить все реже. И сейчас ими в основном пользуются люди старшего поколения, просто потому, что они привыкли так поступать всю жизнь.

Для оплаты услуг будут существовать терминалы близкодействия. когда УКУ, или один из его датчиков необходимо будет приложить к считывателю. Это необходимо для защиты передаваемой информации. Ведь защита общих каналов связи (мобильного интернета) будет происходить одновременно с развитием технологий взлома. Для авторизации хозяина могут использоваться либо пароли (что ограничивает возможность использования устройств людьми старшего поколения, либо биометрические параметры хозяина (распознавание лица, сканирование отпечатков пальцев, биохимический анализ содержания поверхности пальцев и т.д.)

Для получения наличных денег в "банкомате" (скорее всего наличность все-таки еще полностью не исчезнет) будут использоваться те же терминалы близкодействия и те же способы авторизации: поднес устройство, провел аутентификацию, выбрал нужную сумму, получил деньги.

И банкомы, и кассовые аппараты не будут нуждаться в собственных экранах. Вся информация будет отображаться на УКУ.  Сам терминал может выглядеть как пьедестал или держатель для УКУ.

Что требуется банку сейчас.


1. Сейчас абсолютно не уделяется внимание мобильным платформам. Не вышло приложений для интернет банкинга ни для iPhone, ни для Android. Не существует даже мобильной версии "Сбербанк онлайн", оптимизированной для работы с небольшими экранами коммуникаторов.

2. Обратить внимание на финансовые услуги, предоставляемые с помощью телефонов. Рассмотреть существующие технологии, провести собственные исследования до некоторого уровня детализации.

3. первые два пункта требуют уделения повышенного внимания защите информации. Конечно, лучшая защита - это отсутствие функции. Но в этом случае развитие останавливается. И кто-то опередит.

4. Уделить внимание удобству интерфейсов доступа к существующим автоматизированным сервисам (интернет-банкинг, терминалы). Например, возможности "Сбербанк онлайн", но его интерфейс хоть и переходит на AJAX, легче не становиться: некоторые функции дублируются в разных местах системы, другие неочевидно, где искать.

5. Централизовать работу отделений. Перенести больше функций управления счетами и операциями в он-лайн систему. Предоставить возможность заказа, допустим, выписок со счетов через интернет. Возможность проводить все операции в любом отделении региона.

Кратко так. Детали требуют проработки.